Wie läuft eigentlich eine Kreditkartenzahlung genau ab?

Einige Fachleute sehen in der Kreditkarte die Gefahr, dass man kein Geld mehr „in der Hand hat“ und somit mitunter leicht den Überblick verliert, wie viel Geld man eigentlich ausgegeben hat. Viele Kunden wissen auch nicht, wie eine Kreditkartenzahlung eigentlich genau abläuft und wie die spätere Belastung und Verbuchung des verfügten Betrages durchgeführt wird. Zunächst einmal ist es so, dass man die Kreditkarte an der Tankstelle, im Hotel oder im Geschäft abgibt, um eine Zahlung vornehmen zu lassen.

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Heute wird die Kreditkarte in der Regel über das Lesesystem des Händlers online eingelesen. Dabei werden zum einen evtl. vorhandene Sperren überprüft, zum anderen erfolgt bei vielen Systemen auch eine Online-Deckungsabfrage. Stellen sich bei beiden Anfragen keine Probleme heraus, werden die Kreditkartendaten (Kreditkartennummer, Verfallsdatum etc.) im System des Händlers gespeichert. Der Kunde muss im Folgenden entweder die Zahlung durch Eingabe der PIN bestätigen oder einen ausgedruckten Beleg unterschreiben.

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Während für den Kreditkarteninhaber die Zahlung damit bereits abgeschlossen ist, werden die gerade entstandenen Daten vom jeweiligen Händler natürlich noch weiter „bearbeitet“. Es werden nun entweder im täglichen oder wöchentlichen Rhythmus die gesammelten Kreditkartenzahlungen vieler Kunden an das jeweilige Kartenunternehmen (zum Beispiel MasterCard) weitergeleitet und der Händler erhält das entsprechende Geld gutgeschrieben. Das Kartenunternehmen fungiert als so genannte Clearing-Stelle, dass bedeutet, es werden hier Kreditkartenzahlungen gesammelt und jeweils auf dem zugehörigen Kundenkonto verbucht. Je nach Art der Abrechnungsvariante im Rahmen der Kreditkarte, werden zum Beispiel bei der üblichen Charge-Card diese Buchungen je Kunde gesammelt und einmal im Monat wird eine Kreditkartenabrechnung erstellt. Mit dem dortigen Gesamtbetrag wird dann im Folgenden das Girokonto des Kunden belastet und somit ist dann die Kreditkartenzahlung endgültig für alle beteiligten Partien abgeschlossen.

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